הכל על ביטוח דירה ותכולה

ככלל, המושג 'ביטוח דירה' כולל בתוכו גם ביטוח מבנה וגם ביטוח תכולה. עם זאת ניתן לרכוש אותם גם בנפרד. לפני רכישת הפוליסה חשוב לבדוק מה בדיוק מכסה הפוליסה ומהו המחיר שנדרש.

ביטוח מבנה

ביטוח מבנה דומה בין כל חברות הביטוח, כיוון שהגדרותיו קבועות בחוק. ביטוח זה כולל כיסוי נזקים למבנה הדירה ולכל מה שמחובר אליו, כגון דלתות, חלונות, שטיחים מקיר אל קיר ועוד. הכיסוי הביטוחי יפצה במקרים של שריפה, הצפות, רעידת אדמה, נזקי טבע, פגיעה מכלי טיס או כלי רכב שלא ברשות המשפחה ועוד.

עם זאת, הכיסוי הביטוחי אינו כולל נזקים כתוצאה מבעיות בצנרת או מצד ג'. ניתן לרכוש בנפרד כיסוי ביטוחי לנזקי צנרת ולנזקי צד ג'. כיסוי צד ג' יפצה גם במצב שדירה שכנה ניזוקה בעקבות פגיעה בבית המבוטח, כגון שריפה שפרצה, פיצוץ צינור, הצפה ועוד.

על פי החוק, כל מי שלוקח משכנתא חייב לרכוש בנוסף ביטוח מבנה עם ביטוח לרעידות אדמה וביטוח לצנרת.

ביטוח תכולה

ביטוח תכולה כולל את כל הרכוש והחפצים המצויים בדירה, וייתן כיסוי במצבים של שוד ופריצה, רעידת אדמה, שריפה וכדומה. בנוסף, ביטוח זה יכלול גם פיצוי לעובד שנפגע בעקבות רשלנות של המעסיק. לאחר הפחתת הסכום שיקבל העובד מביטוח לאומי, תשלם חברת הביטוח את השלמת הנזק שנגרם לעובד. עוד כיסוי שכולל הביטוח הזה הוא ביטוח צד ג', בסכום של עד חצי מיליון שקלים.

יחד עם זאת, הביטוח לא מכסה חפצי אומנות או תכשיטים שערכם עולה על 10% מכלל הסכום של ביטוח התכולה. גם מקרים של אובדן חפצים או נזק שנגרם להם מחוץ לבית, הביטוח אינו מכסה. לעניין זה מצבים של רכוש שנמצא במרפסת פתוחה, בגינה, או בכל תחום אחר שאינו נמצא בדירה המשמשת למגורים בלבד.

קביעת גובה הפרמיה

ערכה של כל תכולת הדירה תיקבע על ידי שמאי שיישלח מטעם חברת הביטוח וכן על ידי הצהרת המבוטח. בהתאם לכך, ובהתאם לרמת הסיכון, תקבעה החברה את עלות ביטוח דירה ואת סכום הפרמיה שישלם המבוטח מידי חודש.